ÉXITO, JUNTOS
Asesoría para plan personal de retiro
Después de trabajar muchos años como Director en bancos y casas de bolsa, en 2018 decidí fundar El Lago de los Business, un proyecto de educación financiera gratuito que explicara de forma clara las letras chiquitas de las finanzas.
PPR con el Lago de los Business
Sin embargo una de las peticiones frecuentes de los miembros de la comunidad era si podía recomendarles alguna asesoría para plan personal de retiro, después de comparar decenas de planes personales de retiro (PPR), hoy no solamente puedo sugerirte los que considero son los mejores, sino que podemos asesorarte.
Los planes que manejamos buscamos que cumplan con las 5 características Lagoesenciales:
1
Efecto compuesto:
No se trata de tener grandes cantidades de ahorro para comenzar un plan de retiro, más bien de constancia. Aquí te dejo una prueba, una persona que comience a ahorrar a sus 30 años, proyectando diferentes cantidades de ahorro, ¿Cuánto se estima podría tener al llegar a su edad de retiro?
2
Flexibilidad:
Hay planes en el mercado que te penalizan fuertemente cuando no puedes continuar aportando una mensualidad, aquí priorizamos los que entienden que las circunstancias financieras cambian en todo momento y es normal la necesidad de “pausar” las aportaciones.
3
Rendimientos:
si el rendimiento histórico de la inversión no supera lo que suben las cosas (la inflación), de forma indirecta “te alcanzará a futuro para comprar menos cosas”, de ahí que buscamos planes de retiro que en los históricos y en el potencial estimado cumplan con este requisito.
Hay planes para todo tipo de perfil, desde el que busca ver más estabilidad en sus inversiones o hasta inversiones relacionadas a la bolsa de valores de Estados Unidos para quien busca un portafolio más sofisticado.
4
Costo de seguros:
Algunas aseguradoras incentivan a vender en conjunto con el plan de retiro un seguro de vida de gran tamaño, de tal modo que casi la mitad de la mensualidad se vaya a la inversión y la otra al pago del seguro. No es que no me gusten los seguros, son importantes (yo tengo varios y los promuevo) pero prefiero comprarlos por separado: 1 Plan personal de retiro y 1 seguro de vida independiente, por lo que aquí tendrás esa flexibilidad de escoger, si prefieres mejor enfocar tus aportaciones a inversiones y por separado temas de seguros.
5
Beneficios fiscales:
En mi opinión una de las mayores ventajas de invertir en un plan de retiro (PPR) es que existen 2 beneficios:
Exención de impuestos: la ley permite que las ganancias en planes de retiro se puedan retirar de forma exenta, es decir que no te retengan un impuesto sobre tus ganancias al momento de retirarte.
Deducir impuestos: Si estas bajo el régimen de salarios o actividad empresarial y pagas impuestos por tu sueldo o negocio, al abrir un plan personal de retiro podrás meter este gasto deducible, lo que puede contribuir a que te regresen impuestos de los que ya pagaste. (De forma indirecta, Hacienda te “colabora” con una parte de la inversión de tu plan al ser una deducción personal autorizada)
Nuestro equipo de expertos
Con años de experiencia comprobada, nuestro equipo está preparado para ayudarlo a alcanzar sus objetivos y más allá.
Brenda García
Asesora planes de retiro
Damian García
Asesor planes de retiro
Tony ortega
Asesor planes de retiro
Josué RM
Asesor planes de retiro
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*Existen ciertas reglas y límites de los beneficios fiscales que te explicaremos en tu sesión.