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HEY BANCO

Hey banco se ha vuelto muy popular entre los inversionistas por sus tarjetas de crédito, inversiones a la vista y pagarés bancarios, pero ¿realmente valen la pena? ¿es confiable?

¿QUIÉN ES HEY BANCO?

Para iniciar, HEY BANCO, es una marca de Banregio, y este se caracteriza principalmente porque es un banco 100% digital, sí, así es, todo desde la comodidad de tu casa. Incluso puedes abrir tu cuenta, desde tu celular.

ICAP E IMOR DE HEY BANCO

Entrando en datos más técnicos, para conocer mejor a los bancos, es necesario revisar y comparar sus datos de ICAP y el IMOR. Pero ¿A qué se refiere esto? El ICAP es prácticamente la solvencia del banco, y entre más alto sea, mucho mejor. El de la banca es un dato referencial con el cuál debemos comparar al del banco en sí. Actualmente el de BANREGIO es de 15.08 mientras el dato de la banca es de 18.39, con esto, podemos decir que Hey banco tiene datos muy similares al de la banca y, por lo tanto, son buenas noticias.
Y ¿el IMOR? Es el índice de morosidad, es decir, ¿cuánto dinero presta? y ¿cuánto dinero recupera de esos préstamos? Y aquí por lo contrario del ICAP, entre más bajo sea, es mejor. Los datos de la banca están en 2.45 mientras que el de BANREGIO es de 1.59 ¡Muy buenas noticias! Este banco, sabe cobrar los préstamos que hace.
Estos datos son públicos y los podemos encontrar en la página de la CNBV.
Como dato adicional, al ser un banco cuenta con la protección del IPAB de hasta 400 mil UDIS (2021= $2,754,016 pesos)
Recuerda que “HEY BANCO” es la marca, sin embargo, los datos del banco que debemos revisar, son de BANREGIO. Incluso en la página de la SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores Financieros), debemos buscarlos como BANREGIO porque en caso de buscarlos como “HEY BANCO”, no aparecerá la institución.

¿QUIÉN ES BANREGIO?

Su nombre completo es Banco regional de Monterrey, fue fundado desde 1994. Y con ellos podemos encontrar una oferta atractiva de cuentas de ahorro, inversiones, tarjetas de crédito y crédito.
Y como estrategia, lanzaron su marca de HEY BANCO, en donde ha logrado atraer clientes principalmente jóvenes por su facilidad y accesibilidad a la apertura de cuentas desde el celular.

HEY BANCO SE SEPARA DE BANREGIO

Al día de hoy, HEY BANCO opera con la licencia de Banregio, sin embargo, ya se están haciendo los trámites correspondientes para que se considere a Hey banco, como independiente y ¿Qué es lo que debes de saber sobre esta separación? Los siguientes puntos
  • Esta separación será para finales de 2022 e inicios de 2023
  • Necesitan un capital mínimo de 600 millones de pesos
  • HEY BANCO tiene 170 mil clientes activos que le han representado 4 mil millones de pesos.

CUENTA HEY

Las características de esta cuenta son las siguientes:
  • Obligatorio tener un Smartphone
  • Cuenta 100% online
  • Retiros en cajeros sin costo en Banregio, Inbursa, Scotianbank o Banbajio.
  • Puedes solicitar tu tarjeta física a domicilio
  • Tarjeta virtual
  • Sin monto mínimo de apertura y sin comisiones.

AHORRO

Dentro de tu cuenta de HEY BANCO, hay diferentes posibilidades para tener subcuentas y una de ellas es llamada: “ahorro”. En ella como su nombre lo dice, vas a poder programar un ahorro periódicamente. Lo mejor de esto, es que generas rendimiento. Te dejo las características:
  • Elijes el monto que vas a estar ahorrando
  • Elijes si se hace el cargo cada 15 o 30 días.
  • Recibes el 4% anual
  • El rendimiento lo recibes mensual
  • Liquidez diaria.

INVERSIÓN HEY

En este apartado, vas a poder invertir en pagarés bancarios ¿Cuáles son las características? Aquí te las dejo:
  • Pagarés bancarios con vencimiento a 7 días
  • Tasa del 5.5% anual (vigente a agosto 2021)
Hay algunos datos a considerar como los siguientes:
  • Clientes nuevos, un mes el rendimiento es de 7%
  • 6 compras al mes de mínimo 100 pesos, tienes acceso al 7%
  • Monto mínimo de 5 mil pesos
  • Protección del IPAB
En comparación con otros bancos, la propuesta de HEY BANCO se podría decir que es “agresiva”, es decir; ofrece tasas y productos más atractivos que los demás bancos. Mejor para nosotros los inversionistas.

FONDO HEYG CON GBM

Las características generales de esta inversión, son las siguientes:

  • Monto mínimo de $1,000 pesos
  • Comisión anual por gestión es de 2%
  • Liquidación 48 horas
  • Horario de 9:00 am a 13:00pm
INVERSIONES DEL FONDO HEYG
Hay diversos ETF ́s en este fondo sin embargo los más representativos son los siguientes:
  • SPY con el 48.95% del portafolio. 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
  • VEA con el 28.23% del portafolio. Y este ETF ́s tiene 4,029 acciones de Canadá, Europa y Pacífico.

SEGUROS HEY

HEY BANCO no se queda atrás con los seguros y en ese sentido, sus seguros son operados por CHUBB MÉXICO. Al abrir tu cuenta, tienes en automático un seguro de vida de hasta por $25 mil pesos sin costo alguno.
Por un costo adicional, puedes complementar tu seguro con las siguientes características:
  • Protección por muerte accidental por $79 pesos mensuales. Te cubre hasta $400 mil pesos.
  • Protección por robo, por $99 pesos al mes te cubren hasta $3 mil pesos.
  • Protección por fraude, por $89 pesos recibe hasta 65 mil pesos
  • O si prefieres, todos los seguros por $267 pesos mensuales.

TARJETA DE CRÉDITO HEY TRADICIONAL

Las tarjetas de crédito en este banco, inician a tomar mucha fuerza. Conoce sus características:
  • Tarjeta sin anualidad
  • Tarjeta virtual
  • Meses sin intereses en tiendas participantes.
  • Tarjeta dual; crédito y débito en una misma.
  • CAT de 44.8%
  • Tecnología contactless

TARJETA DE CRÉDITO HEY GARANTIZADA

Para que HEY BANCO te empiece a conocer y te ofrezca una mejor tarjeta, esta tarjeta puede ser tu primer paso.
Sus características son las siguientes:
  • Pones una garantía de $1,500 hasta $25,000 pesos.
  • Inicias a generar historial crediticio.
  • Meses sin intereses en algunos establecimientos.
  • Bloquea tu tarjeta desde tu app
  • Después de 6 meses, puedes aplicar para una tarjeta Hey tradicional.
  • La garantía la puedes solicitar en cualquier momento y se te devolverá siempre y cuando no tengas saldo pendiente.

DESVENTAJAS DE HEY BANCO

A pesar de que considero que son mucho más sus ventajas, aquí te dejo unas pequeñas desventajas que encontré:

  • Inversiones a plazo de 7 días
  • Sus meses sin intereses, solo aplican en ciertas tiendas
  • La comisión de fondo hey, es alto
  • Posible panorama distinto e incierto por la separación con Banregio

CONCLUSIONES

En general, es un banco que ha ido creciendo de forma muy acelerada, esto habla de la gran propuesta competitiva que tiene por encima de los demás bancos.
También es importante que veas que no es un banco tradicional, es más bien una propuesta para todas las personas que desean hacer todo desde su Smartphone.
HEY BANCO se ha posicionado como uno de los favoritos para inversiones a muy corto plazo o para tener ahí tu fondo de emergencia. Las tasas que ofrecen en comparación con otros bancos, son muy atractivas.
¿Tú ya tienes cuenta en HEY BANCO? ¿Qué esperas?