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CITIBANAMEX

Citibanamex es uno de los bancos más grandes en México. Muy probablemente has visto una sucursal, tuviste o tienes una cuenta con ellos, pero en el tema de inversiones ¿Qué ofrecen? ¿Es buena opción? ¿Mala opción? Aquí lo revisamos.

¿QUIÉN ES CITIBANAMEX?

Citibanamex es un banco con una muy larga trayectoria. Se fundó en 1884, tiene actualmente más de 29 mil empleados, 23 millones de clientes, más de 4.5 millones de tarjetas otorgadas, cuenta con 1,253 sucursales y 9,171 cajeros.
Un dato curioso, es que por cada 10 mil clientes, 31.5 hace alguna reclamación.

ICAP E IMOR

Entrando en datos más técnicos, para conocer mejor a los bancos, es necesario revisar y comparar sus datos de ICAP y el IMOR. Pero ¿A qué se refiere esto? El ICAP es prácticamente la solvencia del banco, y entre más alto sea, mucho mejor.
  • ICAP de la banca es de 18.39
  • ICAP DE CITIBANAMEX 17.51
Si bien el ICAP de Citibanamex es inferior al de la banca, son números muy similares por lo que podemos decir que son buenas noticias tanto para el banco como para nosotros los usuarios.
Y ¿el IMOR? Es el índice de morosidad, es decir, ¿cuánto dinero presta? y ¿cuánto dinero recupera de esos préstamos? Y aquí por lo contrario del ICAP, entre más bajo sea, es mejor.
  • IMOR de la banca es de 2.45
  • IMOR DE CITIBANAMEX 2.38

¡Buenas noticias! Este banco sabe cobrar los préstamos que hace.

Estos datos son públicos y los podemos encontrar en la página de la CNBV.

BLACKROCK

Blacrock es una empresa muy conocida en el mundo de las inversiones. Principalmente por que se dedican a crear ETF ́s , fondos de inversión, y por su trabajo en conjunto con aseguradoras, empresas y gobiernos. Algunos datos destacados son los siguientes:
  • Lleva 27 años operando en México
  • Más de 102,000 millones de dólares invertidos.
  • Tiene más de 800 ETF ́s en el mundo
  • 229 fondos de inversión en México
  • En México tiene 453 ETF ́s y entre ellos están algunos en renta fija, renta variable y materias primas.

ACUERDO ENTRE CITIBANAMEX Y BLACKROCK

¿En qué consiste este acuerdo? Prácticamente es una alianza en donde estas dos empresas, ganan una comisión, uno por el desarrollo de la estrategia y el otro por ser el distribuidor. Es decir, se puede acceder a las inversiones de BLACKROCK desde el banco Citibanamex con a partir de 500 pesos.

Las inversiones que se pueden realizar, se dividen en 4 categorías:

  • Deuda
  • Renta variable
  • Multiactivos
  • Ciclos de vida (empresas)

PAGARÉ CITIBANAMEX

Para esta inversión, podemos acceder desde 2,500 pesos. Los rendimientos, van en función al plazo de la inversión. En la página de CITIBANAMEX, podemos encontrar las siguientes especificaciones.
Hay que tomar en cuenta que la inflación a Junio del 2020, es de 5.88%, es decir, los rendimientos que nos ofrecen, no superan la inflación. Además, también es importante que sepas, que estos datos son el GAT NOMINAL, es decir, que, a eso, hay que descontarle la inflación y por lo tanto, los resultados no superan la inflación. ¡Ojo! Hay que buscar instrumentos que si lo hagan.

¿QUÉ SON LOS FONDOS DE INVERSIÓN?

Las principales características de los fondos, son las siguientes:
  • Delegar administración de inversión a cambio de comisión.
  • Diversificación: muchas inversiones administradas.
  • Transparencia en rendimientos, comisiones y estrategia de inversión.
Algunos puntos a considerar en los fondos, es que sepas que no todos son para tu perfil, por eso, revisa los siguientes datos:
  • Conocer tu perfil de inversionista
  • Conocer si el fondo es conservador o agresivo. Este debe ir en función a tu perfil de inversionista que tengas.
  • Diferentes comisiones según el monto que inviertas.

Un dato curioso en los fondos, es que cuando quieras vender, esta venta se hace a quien te vendió el fondo, no a la bolsa.

FONDOS INTERNACIONALES

En los fondos internacionales, vamos a por encontrar inversiones de multi-activos, renta fija y renta variable. En la siguiente imagen vas a poder ver las especificaciones de cada uno.

FONDOS DE DEUDA DE CORTO PLAZO

FONDO DE INVERSIÓN BLKLIQ + MODD
Este fondo de inversión, invierte principalmente en instrumentos de deuda en pesos o UDIS. Las principales características son:
  • Inversiones menores a 1 año
  • Los horarios de compra venta son de 9:00am a 13:00 horas.
  • Rendimiento neto en los últimos 12 meses ha oscilando en 2.30
  • No han superado la inflación.

FONDOS DE DEUDA MEDIANO Y LARGO PLAZO

Para inversiones de mediano y largo plazo, también podemos encontrar diversos fondos de inversión. Aquí te muestro los que están disponibles.
FONDO DE INVERSIÓN BLKUDI
Este fondo de inversión invierte principalmente en deuda. Una gran parte, el 80%, esta invertido en UDIS. Las principales características de este fondo, son las siguientes:
  • Comisiones del 1.7%
  • Liquidación de 48 horas
  • Su rendimiento neto entre 2018 y 2020 han sido de 1.80%, 9.48% y 10.12% respectivamente.

FONDOS DE RENTA VARIABLE

Si queremos invertir en renta variable, vamos a poder encontrar 7 diferentes fondos. Aquí te dejo su nombre y la estrategia que siguen.
FONDO BLKIPC B3A – acciones México

Sus principales características son las siguientes:

  • Invierte el 80% empresas parte del IPC
  • Comisiones pagadas por el fondo: 2.48%
  • Horario 9:00 a 14:00hrs
  • 5 Empresas concentran +50.45% del fondo; américo móvil, grupo México, Banorte, Cemex y Femsa
  • IPC recuperación de la pandemia, pero con década complicada. Su rendimiento neto de este año es de 30.20%.
  • Los rendimientos desde 2018 hasta 2020 han sido de -15.49%, 4.89% y finalmente en el 2020 tuvo un rendimiento de 0.23%
FONDO BLKUSEQ – ACCIONES DE ESTADOS UNIDOS

En este fondo de inversión, vamos a tener acceso al mercado americano. Sus principales características en este fondo, es que las empresas son de un gran tamaño. Además, usa ETF ́S acumulativos, es decir, si dan dividendos algunas acciones, se reinvierten el mismo fondo, de esta forma, la ganancia se reinvierte.

Finalmente, en este fondo, vamos a poder encontrar gestión activa, lo que significa que habrá inteligencia humana que constantemente esté vendiendo ciertas acciones y adquiriendo nuevas para lograr alcanzar el mayor rendimiento posible.
Fuente Blackrock Marzo 2021
FONDO BLKUSEC– ACCIONES ESTADOS UNIDOS
En este fondo también se invierte en acciones de Estados Unidos, sin embargo, su composición es diferente que la anterior. Te muestro porque…
  • Horizonte sugerido en DICI + 3 años
  • Comisiones pagadas por el fondo: 1.99%
  • Horario 9:00 a 14:00hrs
  • Su mayor concentración esta en CSPX: ETF de 500 empresas de EU y SUAS N: Empresas buena calificación ESG y sectores “sin controversia” de EU. Cada una de ellas, con un 30.98% del portafolio.
  • Sus rendimientos netos del 2018 al 2020 has sido -10.75%, 21.87% y 16.21%.
  • El rendimiento de los últimos 12 meses, ha sido de 21.30%
FONDO BLKINC – MULTI-ESTRATEGIA: ACCIONES Y DEUDA

Este fondo tiene tres principales características. Una es que tiene más de 8,800 activos. La segunda tiene cobertura del tipo de cambio y, por último, queda claro que estamos muy diversificados.

Fuente Blackrock Marzo 2021

CONCLUSIONES

La alianza que han hecho Citibanamex y Blackrock, es una gran oportunidad para que más personas conozcan las inversiones. Todo mundo conoce a los bancos, pero pocos conocen a administradoras de fondos. Entre esta alianza, se puede percibir claramente quien hace la captación de clientes y quien realiza las inversiones.
Como pudimos observar, hay un gran abanico de opciones para invertir. Recuerda que las opciones que consideres de los fondos que escribimos, tienen que ir en función a tu horizonte de inversión y a tu perfil del inversionista.