CRÉDITO HIPOTECARIO SANTANDER
Indice
Hipoteca Santander Plus, es una opción si estas planeando comprar una casa.
Es muy importante que empieces a consultar y comparar los créditos que hay en el mercado y en este caso, vamos a empezar el análisis con un banco que seguramente, conoces. Banco Santander.
¿QUÉ ES UN CRÉDITO HIPOTECARIO?
Un crédito hipotecario es un préstamo que te hace una entidad financiera para comprar tu casa. El banco te presta dinero y tu casa se queda como garantía. En todos los bancos, solo te prestan una parte del valor de la propiedad. Recuerda que entre más enganche des, mejores condiciones vas a tener para tu crédito hipotecario. Pero lo recomendable es tener el 30% del valor del valor de la casa que piensas adquirir.
Los puntos importantes a analizar en un crédito hipotecario son:
- Tasa fija o tasa variable
- Plazo del crédito hipotecario. Los plazos más comunes van de 5 a 20 años
VENTAJAS DE UNA HIPOTECA
Todos en alguna ocasión hemos soñado con tener una casa propia, pero te has preguntado ¿Cuáles son las ventajas y desventajas? A continuación, ponemos algunos puntos de las ventajas.
- Adquisición de la casa en un corto plazo
- Planes de pago
- Puedes hacer uso de tu INFONAVIT
- Posible plusvalía o rentas
DESVENTAJAS DE UNA HIPOTECA
Éstas son las desventajas que podríamos tener al adquirir un crédito hipotecario.
- Además de los intereses que se pagan, es obligatorio contratar seguros.
- Si adquiriste un préstamo por tasa variable, puede subir la cantidad que pagas.
- Con el pago de intereses, más los seguros que debes contratar, puedes llegar a pagar eldoble del valor de la propiedad.
CARACTERÍSTICAS HIPOTECA SANTANDER PLUS
Las características principales que ofrece Santander son las siguientes:
- Tasa fija
- El crédito se ajusta a tu capacidad de pago
- Pagos fijos. Pagas lo mismo durante la vida del crédito.
- Esquema de pagos crecientes. Pago inicial más bajo, pero va aumentando cada año ciertoporcentaje.
- Puede solicitar ese crédito en la preventa de la propiedad.
Algunas otras características de este crédito es que lo puedes unir con tu crédito Infonavit, puedes sustituir otras hipotecas, puedes terminar alguna obra de remodelación o incluso puedes utilizar los recursos para la construcción en un terreno propio o adquirir el terreno y la construcción.
REQUISITOS HIPOTECA SANTANDER PLUS
Entonces no todas las personas son candidatos para que el banco les otorgue créditos hipotecarios. Revisa los requisitos que pide Santander para que puedas tener acceso a sus créditos.
- La suma de tu edad y el plazo de crédito, debe ser entre 21 y 78 años.
- Ingreso mínimo de $7,500 pesos mensuales para asalariados.
- Asalariados deben de tener mínimo 6 meses en su empleo actual.
- Si eres independiente; tus ingresos deben ser mínimo de 360,000 pesos anualmente.
- Como independiente, debes tener mínimo 2 años.
- Buen historial crediticio.
Además, cuando solicites el crédito, de forma obligatoria, se debe adquirir seguro de vida, dedaños, de desempleo e invalidez temporal total y seguro de obra en caso de aplicar.
TASAS HIPOTECA SANTANDER
En cuestión a las tasas hipotecarias que ofrece Santander, van en función de ciertas características de utilidad del crédito y aquí te dejo las principales diferencias que encontré:
Dato muy importante. En caso de caer en mora, la tasa será 1.5 veces la tasa ordinaria sobre el capital no pagado. Por tu salud financiera, será muy conveniente no caer en mora.
Ten en cuenta que todos los créditos hipotecarios van a llevar costos adicionales de seguros y que este dato lo podemos encontrar en algo que se llama CAT (costo anual total). Este dato ya incluye todos los gastos asociados al crédito hipotecario que vamos a tener.
Así que el dato que realmente debemos de observar a la hora de comparar un crédito hipotecario, es el CAT, ya que, en este valor, vamos a ver incluidos las comisiones por apertura, comisiones de autorización de crédito, el dictamen de la obra, los seguros de vida, daños o desempleo.
En el caso de Santander, el CAT varía dependiendo del tipo de vivienda que se obtenga, pero en general ronda entre el 11.6% hasta el 12.1%.
PUNTOS IMPORTANTES DE HIPOTECA SANTANDER PLUS
Cada banco va a establecer sus propias reglas para adquirir este tipo de créditos. En el caso de Santander las principales características son las siguientes:
- El valor mínimo de la vivienda es de $250,000 pesos
- Montos mínimos del crédito son $100,000 pesos y en el caso de qué el destino sea construcción son $700,000.
- Los pagos fijos en plazos de 7 a 20 años
- Cada Pago fijo desde $9,000 pesos.
- Cada pagos crecientes desde $8,000 pesos con ajuste anual que depende del plazo
¿CUÁNTO DINERO ME PUEDE PRESTAR SANTANDER?
Dependiendo del movimiento que hagas, ya sea compra o construcción, es la cantidad que el banco Santander te puede prestar. Revisa estas características:
- Por adquisición y preventa, te pueden prestar hasta el 90% y con apoyo INFONAVIT hasta un 95%.
- Terminación de obra, remodelación y mejoras, te prestan hasta el 50%.
- Si vas a construir, te pueden prestar hasta el 100%
GASTOS EXTRAS DE LA HIPOTECA SANTANDER
Recuerda que, en el CAT, ya están expresados estos gastos extras asociados con un crédito hipotecario, sin embargo, a continuación, voy a escribir cuáles son esos gastos extras:
- Seguro de vida e invalidez. Cómo dato importante, puedes contratar estos seguros con la aseguradora de tu preferencia.
- Supervisión de obra en caso de construcción.
- Gastos de derecho y honorarios notariales del 3% al 9%. Ese dato depende de la notaríapública.
- Comisión por pago anticipado total del 2.8%.
- Avalúo que corre por cuenta del cliente aún si el crédito no llegase a formalizarse y no esreembolsable.
- Dictamen de la obra en caso de tratarse de construcción
¿CÓMO CONSEGUIR HIPOTECA PLUS DE SANTANDER?
Este crédito hipoteca plus, es una tasa preferencial que Santander ofrece. Hay dos tipos de planes y cada uno de ellos, tiene sus diferencias entre sí.
Aquí te las dejo.
Entonces para tener acceso a este tipo de preferencia, hay que cumplir ciertas características. Y la pregunta más importante ¿cómo obtengo éstas tasas preferenciales?
La famosa tasa que promociona banco Santander y es la del 7.75%, sin embargo, la que considera ya todos los gastos, es el CAT, y en el caso de este banco, es de 9.50%. ¡Mucho ojo!
Esta tasa preferencial, aplica para todo tipo de créditos que habíamos estado viendo como la adquisición de vivienda nueva usada, sustitución de hipoteca, preventa, construcción, mejora de condiciones de hipoteca o terminación de obra y remodelación.
Conclusiones
Recuerda que un crédito hipotecario, es un compromiso a largo plazo y antes de comparar las opciones, creo que es demasiado importante tener un número en mente, que consideres cumplir para tu crédito, que esta cantidad, no exceda el nivel de tus ingresos para que puedas cumplir con los pagos. Además, sería muy importante tener un buen historial crediticio antes de solicitar este tipo de préstamos para que el acceso al crédito hipotecario, sea más fácil y con mejores condiciones.
Una vez revisando los datos anteriores, considero que es vital procurar dar un enganche que ronde en el 30%, esto con la finalidad de tener un crédito con mejores condiciones y sobre todas las cosas, no olvides revisar y comparar el CAT.
En el caso de Santander, la tasa preferencial que se otorga, va en función de muchas condiciones que pide el banco, como, por ejemplo, pasar tu nómina con ellos, usar tarjeta de crédito y tener algunos seguros con ellos. Si las condiciones anteriores, las puedes cumplir fácilmente, puede que sea una opción, no sin antes haber comparado con más bancos y asegurarte de revisar a detalle las letras chiquitas de cada banco.