ETF ¿Cuáles son los mejores ETF´s para invertir en tu retiro?
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ETF ¿Cuáles son los mejores ETF´s para invertir en tu retiro?
Antes de pasar al tema medular, es importante mencionar que, para alcanzar este tipo de metas, hay que pasar del ahorro a las inversiones. Después de eso, continuo con la siguiente pregunta importante…
¿Es posible retirarte con ETF’s?
En este blog revisaremos algunas opciones de ETF´s que pueden ser utilizadas como estrategia de inversión para nuestro futuro, para nuestro retiro.
La importancia de pasar del ahorro a las inversiones
La importancia de pasar del ahorro a las inversiones
En la siguiente gráfica, se muestra que, al finalizar los 30 años de ahorro, tendría un total de $720,000 pesos. Nada mal ¿no? Pequeños esfuerzos pueden hacer grandes sumas.
Y en la segunda gráfica, vamos analizar la misma situación, pero la gran y enorme diferencia va a ser que ese dinero, no solamente se va a ahorrar, sino que también se va a invertir.
Después de los mismos 30 años, no va a tener $720,000 pesos, sino que va a tener nada más y nada menos que $4.3 millones de pesos. ¿Ves la enorme diferencia? ¿Qué prefieres? ¿Ahorrar o Invertir?
En este análisis, se están considerando $2,000 pesos mensuales, pero seguramente habrá personas que quiere más dinero y en menor tiempo ¿Qué opciones hay? Sin duda alguna se pueden tener mejores resultados con únicamente modificar una pequeña variable: el monto de inversión. Revisa la siguiente grafica calculada con $3,000 pesos mensuales.
Para iniciar cualquier estrategia de inversión, es muy importante contestar ¿Cuándo puedo invertir? Pero después se viene la segunda pregunta importante…
¿En dónde invertir?
En este blog analizaremos 5 ETF’s que cumplen con las siguientes características:
- Top gestión de activos
- Diversificación: más de 50 posiciones
- Resultado positivo en los últimos 5 años
- Comisiones menores a 0.20%
- Disponibles en México
- Con volumen de operación
- Sharpe positivo
5° Estrategia tipo Growth
En el mercado encontraras varias estrategias de este tipo “growth”, es decir, de crecimiento. En estas estrategias, se invierte en empresas que han tenido un mayor crecimiento que el promedio en sus ventas o utilidad.
El ETF a analizar es IVW. Sus caracteristicas, son las siguientes:
- Ticker: IVV
- Costo: $1,750 (24 noviembre 2021)
- Nombre: ishares S&P500 Growth ETF
- Posiciones: 242
- Comision: 0.18%
- Concentracion top 10: 52.17%
- Sharpe: 1.11
En la siguiente imagen, del lado izquierdo (color verde), vemos los rendimientos que ha tenido este ETF por año y del lado derecho (color azul) el rendimiento anualizado en 3, 5 y 10 años.
Como veníamos al inicio de la descripción de este ETF, hay una gran concentración (52.17%) en el top 10 de las empresas que conforman este instrumento.
En la siguiente imagen podrás ver qué porcentaje de posición tiene cada empresa. Observa como está enfocado en su mayoría en tecnologías de la información.
4° Estrategia: total
Esta estrategia la denominaremos “total” ya que busca la diversificación con empresas de múltiples tamaños y estilos (valor y crecimiento) de Estados Unidos. Revisa las siguientes características:
- Ticker: VTI
- Costo: $5,070 (noviembre 2021)
- Posiciones: 4,124
- Comisión: 0.03%
- Concentración Top 10: 23.70%
- Sharpe: 0.80
A continuación, los rendimientos de esta estrategia.
La composición de esta estrategia, es más variada que la anterior, pero si observamos, hay algunas empresas que se repiten como es el caso con Microsoft, Apple, Amazon, Tesla, entre otros.
Es común encontrar en algunos ETF´s las mismas estrategias, es decir, las mismas empresas, sin embargo, el diferencial lo vamos encontrar en la concentración. En la primera estrategia vimos que la concentración de su top 10 era de 52% mientras que en la segunda es de 23%.
3° Estrategia: desarrollados
Esta estrategia busca como opción de inversión, mercados desarrollados como Japón, Reino Unido, Canadá, Francia, Suiza, Alemania, Australia, Corea entre otros.
Revisemos sus caracteristicas:
- Ticker: VEA
- Costo: $1,092 (noviembre 2021)
- Posiciones: 4,090
- Comisión: 0.05%
- Concentración Top 10: 9.76%
- Sharpe: 0.36
En esta estrategia, el “sharpe”, no ha sido tan bueno como en los anteriores casos pero ¿Qué significa cuando el sharpe es menor? Puede haber dos posibles respuestas. La primera es que los rendimientos suelen ser menores o ha tenido mucha voltilidad.
Veamos ahora los rendimientos.
En la composición de este ETF, vemos que su concentración se encuentra principalmente en los sectores financiero, industrial y consumo. Por ese mismo motivo, vemos que las empresas cambian y ahora vemos nombres diferentes como Nestlé, Roche, Toyota, Samsung, entre otros.
2° Estrategia: salud
En este caso, la estrategia es muy simple: seguir a empresas relacionadas al sector salud.
Observa sus características:
- Ticker: XLV
- Costo: $2,752 (noviembre 2021)
- Posiciones: 64
- Comisión: 0.12%
- Concentración Top 10: 51%
- Sharpe: 0.55
En los rendimientos de esta estrategia, vemos como se ha mantenido más estable y de forma creciente, sin embargo, hay que recordar que rendimientos pasados, no garantizan rendimientos futuros.
Hay que recordar que las empresas de esta estrategia, están enfocadas al sector salud, sin embargo, encontramos que su composición está en diferentes nichos como farmacéutico, equipo, proveedores entre otros.
1° Estrategia: SP500
Esta estrategia es una de mis favoritas y la utilizo para mi retiro ya que además de tener los rendimientos en sí, obtengo otros beneficios fiscales como deducción y exención de impuestos. Al final, esos beneficios fiscales se traducen en más dinero para mi retiro.
Si quieres saber más de mi estrategia para el retiro, te dejo un video:
En el mundo de las inversiones, este ETF, es un clásico por su sencilla estrategia: seguir a las empresas de gran tamaño de Estados Unidos
A continuación, sus características:
- Ticker: IVV
- Costo: $9,924 (noviembre 2021)
- Posiciones: 505
- Comisión: 0.03%
- Concentración Top 10: 29.9%
- Sharpe: 0.82
En los últimos 10 años, el rendimiento de esta estrategia ha sido de 16.16%.
La composición de esta estrategia, esta principalmente centrada en tecnología, consumo y salud.
¿Dónde invierto en estas opciones?
Hay dos opciones; casa de bolsa y por medio de un plan personal para el retiro.
Como escribía anteriormente, yo cuenta con una estrategia para mi retiro con beneficio fiscal, sin embargo, es importante que consideres tu horizonte de inversión y a partir de ello, seleccionar la mejor opción.
Sin duda alguna los beneficios fiscales que ofrece un plan personal para el retiro, son muy importantes y para ello, si quieres evaluar tus opciones, pide asesoría con el mi equipo. https://calendly.com/lagoasesores/ppr
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