Scotiabank

Es un banco de Halifax Nueva Escocia fundado en 1832, ofrece productos de banca como créditos e inversiones. Es uno de los 7 bancos más grandes y significativos de nuestro país.
Tiene 670 sucursales y 1,468 cajeros distribuidos en todo México.
Cuenta con más de 80,000 empleados en nuestro país siendo un claro proveedor de empleos.

¿Qué cuentas maneja Scotiabank?

Scotia tiene muchas cuentas que podrían generar un poco de confusión a la hora de comenzar pero no te preocupes, aquí te dejo estas tres que son las más comunes y las que puedes abrir con muy poco capital para que puedas comenzar a invertir.

Cuenta Básica 

Como su nombre lo dice es una cuenta que te ofrece lo básico, una cuenta donde vas a poder guardar tus ahorros, recibir tu nómina, hacer transferencias a otras cuentas y bancos, recibir y hacer depósitos, retiros en el cajero, pero nada más, esta cuenta no te paga ningún tipo de rendimiento. Es la cuenta más fácil de aperturar con Scotiabank. No te piden ningún monto mínimo de apertura, pero sí un saldo promedio de 1,000 pesos mensuales. Se abre directamente en sucursal.

Cuenta Scotiabank

Una cuenta que te ofrece guardar tus ahorros, recibir tu nómina, recibir pagos, hacer transferencias y mucho más sin la necesidad de tener un saldo promedio mínimo mensual lo único que tienes que hacer es hacer un movimiento cada 30 días y listo, te olvidas de cualquier comisión. Vas a recibir alertas vía email y SMS, puedes decidir cuánto es el monto máximo que se puede sacar de tu tarjeta, también puedes pagar el gas, el teléfono, la televisión y muchos servicios más. Y claro podrás retirar en la amplia red de cajeros y sucursales que tiene Scotia, la ventaja de esta cuenta es que tienes acceso a inversiones que te pueden resultar muy atractivas. Esta cuenta se abre directamente en sucursal.

Cuenta Única Ágil 

Es una cuenta que puedes abrir de manera digital, sin necesidad de ir a la sucursal en su portal vienen las instrucciones para que la puedas abrir y puedas comenzar a recibir y enviar dinero y todos los beneficios que ofrece una cuenta de cheques. Para tener tarjeta fisca, es necesario ir a la sucursal que tú elijas. Además tienes acceso a Scotia Móvil y Scotia WEB, tienes retiros sin tarjeta en los cajeros y no te cobra ninguna comisión ni necesitas saldo promedio mínimo mensual.

¿Qué inversiones tengo con Scotiabank?

Scotia Inversión Disponible

Una opción de inversión muy versátil porque puedes tener el dinero disponible en todo momento mientras te están pagando un rendimiento por dejar el dinero en la cuenta.

Pagaré Único

Este es el tradicional pagaré bancario que ya conocemos que nos paga una tasa fija a un plazo fijo que nos da la oportunidad de poder planear mejor ya que sabemos cuando y cuanto vamos a estar recibiendo por nuestra inversión. 

Scotia CEDES

Vas a poder invertir a un plazo fijo y estar recibiendo los rendimientos mes con mes, este producto viene en automático con cualquier cuenta que tu decidas abrir con Scotia.

Ahorro Scotiabank

Es una cuenta para que comiences a ahorrar e inicies a invertir ya que te van a estar pagando un rendimiento por ese ahorro que vayas haciendo en función del saldo promedio mensual que vayas teniendo. Además si mantienes un saldo promedio mensual de 5,000 pesos, vas a tener acceso a un seguro de vida por muerte accidental y algunas condiciones especiales para algunos créditos.

¿Cómo invertir en Scotiabank?

Para invertir con Scotia tienes que abrir una cuenta, la que más se acomode a ti y una vez abierta vas a tener acceso a estos productos de inversión. Dependiendo de la cuenta, será necesario ir a sucursal o únicamente en línea, en lo personal  prefiero hacerlo en línea ya que nos ahorramos tiempo en traslado  y debido a la coyuntura de COVID, es mejor seguir manteniendo nuestra distancia.

Ventajas de Scotiabank

  • Cuenta de cheques
  • Transferencias vía SPEI y TEF
  • Tarjeta de Débito aceptada a nivel Internacional
  • Scotia Móvil 
  • Retiros en cajeros
  • Diversas sucursales
  • Diversos Plazos 
  • Inversiones que se adaptan a ti
  • Cuenta que paga intereses
  • Cuenta que abres en línea
  • Protección del IPAB por 400,000 udis
  • Traspasos entre cuentas Scotia

Desventajas de Scotiabank

  • Los montos mínimos de algunos productos de inversión son altos
  • La mayoría de los trámites se tiene que hacer en sucursal
  • Las tasas que pagan son bajas 
  • La atención en sucursales es muy lenta
  • Su atención a reclamos es muy lenta y no es la mejor calificada del país

Horizonte: ¿A qué plazo se puede invertir en Scotiabank?

Dependiendo del producto es el horizonte de inversión que vas a poder tener:

Scotia Inversión Disponible

Tienes tu dinero disponible diario, hasta los fines de semana, el horizonte es el que tu quieras, normalmente estos productos son utilizados para el fondo de emergencia. 

Pagaré Único 

Puedes invertir a plazos de 28, 34, 60 y 90 días, normalmente estos productos se ofrecen de 1 a 365 días, pero estos son los plazos que Scotia decidió para sus productos, por lo que el horizonte que puedes tener con ellos es no mayor a tres meses, pero claro puedes renovar cada que finalice el plazo. Los puedes contratar también por los cajeros.

Scotia CEDES

El plazo para los Certificados de Depósito de Scotia van desde 60 a 90 días con rendimientos pagaderos cada 28 días. El horizonte es de 3 meses.

Ahorro Scotiabank

Tu escoges el plazo ya que es una meta que tu te pones, si tu plan es a 3 meses ese será el horizonte de la inversión.

Liquidez: ¿Cuándo podré retirar la inversión en Scotiabank?

La liquidez va acorde al tipo de producto que escojas si es de plazo fijo como los pagaré vas a tener la liquidez al finalizar el plazo y los rendimientos, en Cede vas a tener el capital principal al finalizar el plazo que elijas y los rendimientos cada mes. En los otros Ahorro e Inversión Disponible puedes tener los recursos cuando tu lo decidas. 

Ganancia: ¿Cuáles son los rendimientos de Scotiabank?

Scotia Inversión Disponible

los rendimientos van a variar de tu saldo promedio mensual en la cuenta con base en su simulador si tienes un saldo promedio de 1,000 la tasa va a ser de 2.60%, este está disponible en su página y podrás tener el estimado que estés buscando.

Pagaré Único

te paga las siguientes tasas según datos de la Condusef al 02 de mayo 2021

Scotia CEDES

La tasa es fija durante el plazo que decidas contratar la inversión, los intereses los vas a ir recibiendo mes con mes, esta es la tasa que aparece en su simulador de inversiones 

Riesgos: ¿Es seguro invertir en Scotiabank?

Las cuentas e inversiones de Scotia están protegidas por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario IPAB hasta 400,000 unidades de inversión UDIS que a mayo de 2021 son equivalentes a 2.7 millones de pesos.
Scotiabank también está regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por Banco de México y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público por lo que puedes tener la seguridad de que es un banco totalmente regulado.
Tenemos también índices que nos indican cual es el desempeño de los bancos y que tenemos que prestar atención a la hora de invertir nuestro dinero en ellos, ya que al final nos van a estar indicando que tan seguro es el banco,
Índice de Morosidad IMOR que nos indica si le están pagando los créditos que está prestando al banco, para Scotia en enero 2021 su IMOR fue de 3.32% a comparación del 2.70% que fue el promedio de la banca en ese mismo periodo, mientras más bajo esté el índice es mejor ya que indica que los clientes le están pagando los créditos.
Índice de Capitalización ICAP representa la capacidad financiera del banco para soportar cualquier pérdida no esperada, en enero 2021 su ICAP fue de 13.85% contra el 17.90% en el que está el promedio de la banca, mientras más grande sea este porcentaje es mejor.
Banco Famsa cuando quebró tenía un IMOR de 16.99% y un ICAP de -6.02% para que te des una idea del peso que tiene cada uno de estos índices.

¿Qué tan bueno es Scotiabank atendiendo a sus clientes?

En 2020 Scotia recibió un total de 309,887 reclamaciones entrando en el top 10 de bancos con más reclamaciones de las cuales el 23.8% fue resuelta a favor del cliente en un promedio de 23 días, así que si presentas una reclamación con ellos es probable que tarde y seguramente no va a salir a tu favor.

Comisiones: ¿Cuáles son las comisiones de Scotiabank?

Todos estos productos de inversión no te cobran ninguna comisión aun así esto no exenta las comisiones de la cuenta de cheques que tengas abierta.

Impuestos: ¿Qué impuestos se pagan en Scotiabank?

El impuesto que se paga en estas inversiones es el ISR que para este 2021 es de 0.97%, este se carga en automático a tu portal del SAT el banco lo único que va a hacer es darte una constancia de retención de impuestos para que puedas corroborar que la información precargada y lo que te dice el banco sea lo mismo.

Opinión del Lago

Es uno de los bancos más grandes en nuestro país, tiene un gran número de clientes, sucursales y cajeros alrededor de todo México lo que lo convierte en una buena opción para que sea nuestro banco. Además, tiene una amplia oferta de productos como cuentas de cheques e inversiones que se pueden ajustar a nuestras necesidades y objetivos dependiendo de cuales sean.
Su cuenta que puedes abrir desde casa los conviertes en uno de los pocos bancos que ofrecen este producto lo cual es un gran punto a su favor ya que nos muestra que el banco ha estado trabajando por facilitarnos el acceso a la banca y a la vez protegernos debido a la coyuntura por la cual estamos pasando.
Con base en los datos de la Condusef, su atención al cliente al ser un banco muy grande claro va a tener más reclamaciones que los demás aquí lo que debemos considerar es el bajo porcentaje de respuesta positiva al cliente y el tiempo en el que tardan en darte una respuesta.
Sus productos de inversión cumplen con los productos básicos que debería ofrecer cualquier banco ya que tienen pagarés y certificados de depósito, aunque basándonos en las tasas que están pagando y las que pagan otros bancos Scotia aún puede mejorar mucho en ese aspecto.
En general es un buen banco, tiene las regulaciones y protecciones que debe de tener, aunque en el tema de inversión aún tiene muchas áreas de oportunidad.
Calificación
5/10