Vamos a hacer algo poco común en una página que vende planes de retiro: decirte también quién NO debería contratar uno. En nuestras asesorías ofrecemos claridad — y si un PPR no es para ti, te lo decimos en la primera sesión. Empecemos por los requisitos y terminemos con esa lista incómoda.
Los requisitos
- Ser mexicano, mayor de edad.
- Capacidad de ahorro desde $2,000 mensuales — sostenible, no heroica. Mejor $2,000 que aguantes 20 años que $8,000 que abandones en 8 meses.
- Horizonte mínimo de 10 años. El PPR es un instrumento de largo plazo; su magia (compuesto + fiscal) necesita tiempo.
- Entender el compromiso: el dinero está diseñado para tocarse en el retiro. Esa "incomodidad" es la característica que hace que sí llegues.
Documentos (menos de los que crees)
Identificación oficial vigente, CURP, RFC (indispensable para la deducción), comprobante de domicilio y tu método de pago para domiciliar. La contratación se hace en línea acompañada por tu asesor — sin vueltas.
¿Cumples el perfil? Compruébalo
Corre tus números en la calculadora del lago antes de la asesoría.
¿Para quién sí es?
- Asalariados que quieren dejar de regalarle ISR al SAT (deducción vía Art. 151).
- Freelancers y emprendedores sin AFORE activa — el PPR es su vehículo principal.
- Personas en RESICO o con dividendos, vía el esquema del Art. 93.
- Cualquiera con ingresos estables y una brecha entre su AFORE y la vida que quiere al retirarse — o sea, casi todos.
¿Para quién NO es? (la parte que casi nadie publica)
- Si no tienes fondo de emergencia. Antes de amarrar dinero a 10+ años, necesitas 3-6 meses de gastos líquidos. Primero el colchón, luego el lago.
- Si cargas deuda cara. Ninguna inversión razonable le gana consistentemente a una tarjeta. Paga primero lo que te cobra más de lo que rendirías.
- Si tus ingresos son muy inestables y $2,000 al mes te pondrían contra la pared. Un plan abandonado a medias es peor que empezar 12 meses después con base firme.
- Si buscas liquidez o "sacar en un año". El PPR castiga las salidas anticipadas a propósito. Para metas cortas hay otros instrumentos — y te lo diremos.
- Si esperas rendimientos garantizados espectaculares. Un PPR invierte en mercados: el largo plazo suaviza, pero no existe el "seguro al 15% garantizado". Quien te lo prometa, corre.
Sesión de claridad, sin costo
Agenda tu asesoría: si el PPR es para ti, sales con plan; si no, sales sabiendo qué te toca primero.
Este artículo es contenido educativo de El Lago de los Business y no constituye asesoría fiscal, legal ni una recomendación de inversión personalizada. Los beneficios fiscales dependen de tu situación particular y de la legislación vigente; los topes y valores de UMA se actualizan cada año. Antes de contratar cualquier producto, revisa las condiciones generales y consulta a un asesor.